Catalogue des cours

Introduction

Ce cours donne un aperçu complet de la souscription de prêts hypothécaires, en mettant l’accent sur la relation de dépendance (et, idéalement, de coopération) qui existe entre le préparateur de prêts hypothécaires et le prêteur hypothécaire tout au long de ce processus crucial. Les candidats examineront les objectifs, les risques et les règlements inhérents aux placements hypothécaires qui influencent les lignes directrices de souscription des prêteurs, avant d’examiner les facteurs spécifiques qui déterminent le processus et la décision de souscription. Enfin, les candidats examineront les mesures que prennent les prêteurs pour surveiller leurs placements, ainsi que la vaste gamme de décisions politiques et de recours juridiques disponibles lorsqu’un emprunteur ne rembourse pas un prêt hypothécaire.

Plan de cours

Chapitre 1: Comprendre le monde du prêteur

• Comment les courtiers travaillent avec les prêteurs
• Types de prêteurs
• Éléments constituants des opérations de crédit hypothécaire
• Stratégies de gestion des risques
• Diversification du portefeuille de prêts
• Établissement des taux
• Assurance-prêt hypothécaire

Chapitre 2: Le processus de souscription

• Les cinq C du crédit
• Qualification et financement du prêt
• Collecte et vérification des renseignements
• Conseils des prêteurs pour la présentation des dossiers
• Analyse de crédit
• Vérification de la sûreté
• Approbation du prêt
• Ajustements aux termes financiers
• Signature et financement du prêt

Chapitre 3: Suivi et remboursement du prêt

• Administration et perception des versements
• Suivi des portefeuilles de prêts et recouvrement des arriérés
• Recours du prêteur

Chapitre 4: L'emprunt du point de vue du consommateur

• La convenance : produit et modalités
• Les prêts ordinaires et subsidiaires
• Divulgation des taux hypothécaires, des coûts et de la rémunération
• Prêts hypothécaires inversés
• Prêts hypothécaires participatifs
• Financement d’une construction résidentielle
• Clauses et coûts de remboursement anticipé

Chapitre 5: Un examen plus approfondi des plans de remboursement

• Objectifs de l’emprunteur et du prêteur
• Prêts remboursables à l’échéance
• Prêts hypothécaires capitalisés à l’échéance
• Prêts amortis selon la méthode linéaire
• Prêts à remboursements constants de principal et d’intérêt réunis
• Fréquence des paiements
• Amortissement partiel et soldes
• Prêts hypothécaires à taux variable
• Prêt hypothécaire à paiements progressifs
• Prêts hypothécaires à fonds d’amortissement
• Traiter directement l’inflation dans les prêts hypothécaires

Veuillez prendre note des règlements du programme avant de vous inscrire. 

Cette formation est reconnue par l'AMF pour 10 UFCs de catégorie générale. Veuillez communiquer avec formation@MonPHC.ca lorsque la formation est complète, afin d'obtenir les UFCs.